- Las lluvias históricas sobre Houston y la costa de Texas provocaron inundaciones de enorme alcance.
- Parte de la capacidad de refino de petróleo estadounidense quedó parada, con efecto en los precios de los combustibles.
- El desastre recuerda que los seguros de hogar no siempre cubren inundaciones y que conviene saber qué cubre cada póliza.
El huracán Harvey tocó tierra el viernes 25 de agosto de 2017 en la costa de Texas, cerca de Rockport, como huracán de categoría 4 con vientos de unos 210 kilómetros por hora. Después se estancó sobre la zona y durante varios días dejó lluvias torrenciales: en muchos puntos cayeron más de 1.000 milímetros en cuatro días. Houston, la cuarta ciudad de Estados Unidos, sufrió inundaciones catastróficas.
El 29 de agosto unas 13.000 personas habían sido rescatadas en Texas y se estimaba en 30.000 el número de desplazados; el 31, alrededor de 32.000 personas se alojaban en refugios. Las cifras de daños eran todavía provisionales. Más allá de la dimensión humana, que exige respeto, el episodio deja lecciones prácticas sobre energía, seguros y gestión del riesgo.
Energía: refino y precios
Texas concentra una parte muy importante del refino de petróleo de Estados Unidos. Según las estimaciones del sector, las inundaciones y las paradas preventivas dejaron fuera de servicio durante varios días unos 2,25 millones de barriles diarios de capacidad, en torno al 12 % del total del país, y la producción energética del golfo de México se redujo cerca de un 21 %. Dos refinerías de ExxonMobil cerraron tras sufrir daños y emisiones contaminantes. La zona de Houston es también un gran centro de industria petroquímica, de modo que la interrupción afecta a cadenas de producción más allá de los combustibles.
Para Europa y España el efecto directo es limitado, pero los mercados de productos petrolíferos son globales: una parada así presiona al alza los precios de la gasolina y del gasóleo y puede alterar los flujos de exportación de combustibles. Las empresas con costes de transporte o de energía elevados deben tener presente que un fenómeno local puede mover precios internacionales.
Seguros y propiedad
En Estados Unidos, las pólizas habituales de hogar excluyen en general los daños por inundación, que se cubren con un seguro específico, vinculado al programa federal de seguro de inundaciones, y muchas viviendas en zonas inundables no lo tenían contratado. Es una lección para cualquier propietario: la cobertura depende de lo que dice la póliza, no de lo que se supone que cubre. Esa diferencia entre daños por viento y daños por agua fue motivo de disputa tras el paso de otros huracanes, y por eso conviene leer la letra pequeña antes del siniestro y no después.
En España el esquema es distinto. El Consorcio de Compensación de Seguros cubre los daños por riesgos extraordinarios, entre ellos la inundación extraordinaria, siempre que el bien esté asegurado con una póliza que incluya esa cobertura y se haya pagado el recargo correspondiente. Aun así, conviene comprobar los capitales asegurados, las franquicias, qué bienes quedan fuera y si el valor asegurado refleja el coste real de reconstrucción. Si vive de alquiler o en una comunidad de propietarios, compruebe también qué cubre el seguro de la comunidad y qué debe cubrir el suyo.
Qué conviene revisar
Revise su póliza de hogar y la de su negocio: qué eventos cubre, qué excluye, el valor asegurado, las franquicias y la cobertura de pérdida de beneficios por interrupción de actividad. Si tiene propiedades en zonas inundables, de costa o cercanas a ríos, valore también medidas físicas de protección y planes de evacuación. También conviene fotografiar y documentar los bienes de valor, guardar copias digitales de las pólizas y de las escrituras fuera del domicilio, y conocer el procedimiento para comunicar un siniestro.
Las empresas con proveedores o clientes en regiones expuestas a fenómenos extremos deberían identificar esa dependencia y tener alternativas. Los efectos económicos de un desastre de este tamaño tardan semanas en cuantificarse; conviene esperar a datos fiables antes de sacar conclusiones.
Una catástrofe lejana plantea una pregunta cercana: ¿sabe qué cubre exactamente su seguro?
Este artículo es información general. No es asesoramiento jurídico, fiscal ni de inversión, y no tiene en cuenta las circunstancias particulares de nadie.
