- El Consell adopta un paquet antiblanqueig format per un reglament de normes úniques, una directiva i la creació de l’Autoritat AMLA.
- El reglament fixa un límit europeu de 10.000 euros als pagaments en efectiu i regles comunes sobre la identificació del titular real.
- Hi entren nous subjectes obligats, com els proveïdors de criptoactius, i les regles s’aplicaran de manera general a partir de juliol del 2027.
El 30 de maig del 2024, el Consell de la Unió Europea va adoptar de manera definitiva el paquet legislatiu contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, després que el Parlament Europeu l’aprovés el 24 d’abril. El paquet inclou un reglament amb normes directament aplicables a tots els Estats membres, una nova directiva i el reglament que crea l’Autoritat de Lluita contra el Blanqueig de Capitals i el Finançament del Terrorisme, coneguda com a AMLA, amb seu a Frankfurt. Es publicarà al Diari Oficial de la Unió Europea.
L’acord polític sobre el paquet s’havia assolit el 18 de gener del 2024. La idea és substituir un mosaic de normes nacionals, nascudes de directives, per un reglament únic que eviti diferències entre països, i dotar Europa d’un supervisor propi que coordini els nacionals i vigili directament determinades entitats d’alt risc. És la major actualització del marc europeu en la matèria en anys i respon a casos de frau transfronterer que els sistemes nacionals no van aconseguir coordinar.
Què canvia en les regles
El reglament harmonitza les obligacions de diligència deguda amb els clients, la identificació del titular real, amb un llindar general del 25 % de participació o drets de vot, i els controls reforçats en els casos de risc més alt. Els Estats podran fixar límits d’efectiu inferiors a l’europeu. A Espanya, el límit actual per a operacions en què intervé un empresari o professional és de 1.000 euros, de manera que continuaria sent més estricte.
S’amplia el cercle de subjectes obligats a entitats com els proveïdors de serveis de criptoactius, les plataformes de finançament participatiu, els intermediaris de crèdit hipotecari i de consum, i alguns comerciants de béns de luxe, a més dels agents i clubs professionals de futbol, amb calendaris diferents.
La nova autoritat europea
L’AMLA coordinarà els supervisors nacionals, elaborarà normes tècniques i podrà supervisar directament un nombre limitat d’entitats financeres transfrontereres d’alt risc, segons un calendari posterior. La seu serà Frankfurt, després de l’acord entre el Parlament i el Consell del 22 de febrer. Es preveu que la posada en marxa sigui gradual.
Per a les empreses, l’interès pràctic és que hi haurà un únic conjunt de regles europeu: el que s’exigeixi en un país serà, en essència, el que s’exigeixi en els altres, cosa que facilita operar en diversos Estats. A canvi, els controls sobre titularitat real, origen de fons i operacions inusuals seran més homogenis i més exigents.
Què convé revisar
No hi ha pressa immediata: el reglament s’aplicarà de manera general a partir de juliol del 2027 i la directiva requerirà transposició. Però les empreses del sector financer, immobiliari, de criptoactius, de comerç de béns d’alt valor o de serveis professionals poden començar a avaluar si passen a ser subjectes obligats o si canvia l’àmbit d’obligacions, i com encaixa amb la normativa espanyola vigent.
Per a qualsevol empresa, és una bona ocasió per revisar la informació sobre la seva titularitat real, els seus límits interns als pagaments en efectiu i el procediment de coneixement de clients. Quan es publiqui el text, convindrà analitzar amb el seu assessor els terminis concrets i l’efecte en l’activitat. Les empreses que ja apliquen controls de coneixement del client poden aprofitar el que han fet i adaptar-lo, en lloc de començar de zero.
Europa vol unes regles antiblanqueig iguals a tots els països, i un supervisor per fer-les complir.
Aquest article és informació general. No és assessorament jurídic, fiscal ni d’inversió, i no té en compte les circumstàncies particulars de ningú.
