- El 21 de novembre Binance va acceptar pagar més de 4.000 milions de dòlars per tancar les investigacions de les autoritats nord-americanes.
- El seu fundador va deixar el càrrec de conseller delegat: es tancava un dels fronts legals més delicats de la companyia.
- El sector entra en una etapa de compliment normatiu obligatori: convé saber amb qui s’opera, sota quina regulació i amb quins controls.
El 21 de novembre del 2023 Binance va acceptar pagar més de 4.000 milions de dòlars per tancar les investigacions de les autoritats nord-americanes, i el seu fundador va deixar el càrrec de conseller delegat. Era un acord de gran calat per al sector dels criptoactius.
La xifra i el canvi en la direcció de la companyia reflectien la magnitud de l’assumpte. Per al conjunt del sector, l’acord enviava un missatge clar: les plataformes que operen amb criptoactius no estan al marge de les normes que s’exigeixen a altres intermediaris financers, i les conseqüències d’incomplir-les poden ser molt elevades. L’acord també es va interpretar com un canvi d’etapa: el sector ja no es podia recolzar en l’ambigüitat regulatòria, i les plataformes amb vocació de permanència s’havien d’adaptar a les exigències dels supervisors dels mercats on operen.
L’acord amb les autoritats
El pagament acordat, de més de 4.000 milions de dòlars, i la sortida del fundador del càrrec de conseller delegat tancaven, per a la companyia, un dels fronts legals més delicats de la seva història.
Un acord d’aquest tipus sol incloure el pagament d’una sanció i el compromís de l’empresa d’adoptar mesures per complir amb la normativa. No sempre suposa reconèixer tots els fets que inicialment s’havien imputat, però sí acceptar unes condicions i una supervisió, i evitar la incertesa d’un llarg procés judicial. Encara que l’acord es va produir als Estats Units, els seus efectes arriben a una indústria global, perquè moltes plataformes atenen clients de múltiples països i han de complir simultàniament normes de diferents jurisdiccions.
Una etapa de compliment obligatori
El sector entrava en una etapa de compliment normatiu obligatori. Les plataformes de criptoactius haurien d’adaptar-se a les normes sobre prevenció del blanqueig de capitals, sancions i supervisió que ja apliquen altres intermediaris financers. Un acord d’aquesta magnitud mostra que les conseqüències d’incomplir poden ser molt elevades.
Prevenir el blanqueig implica conèixer els clients, vigilar les operacions i comunicar les que resultin sospitoses. Les normes sobre sancions obliguen a no operar amb persones o països inclosos en llistes restringides. Són obligacions exigents, que requereixen procediments, personal format i sistemes adequats, i que abans algunes plataformes no aplicaven amb el mateix rigor que la banca tradicional. El compliment té un cost, que les plataformes acabaran traslladant d’alguna manera als usuaris, en comissions, en requisits de verificació o en restriccions de determinats serveis. Forma part de la maduració de qualsevol sector financer. Per als usuaris, la verificació d’identitat i el seguiment de les operacions poden resultar molestos, però són la contrapartida d’operar en un entorn que s’ajusta a les normes contra el blanqueig i el finançament il·lícit.
Qui en surt afavorit
A llarg termini, això afavoreix qui opera amb transparència i amb estructures ben documentades. Per a empreses i particulars que utilitzin aquestes plataformes, convé comprovar amb qui operen, en quina jurisdicció està regulada i quins controls aplica.
La documentació ben portada de les operacions, i el compliment de les obligacions fiscals, també protegeix l’usuari. Conservar els justificants de cada operació, conèixer com tributen i, si cal, consultar amb un assessor especialitzat, ajuda a evitar problemes posteriors. Això no suposa cap recomanació sobre comprar o vendre, sinó un recordatori d’ordre i diligència. Les empreses que accepten o gestionen criptoactius com a part de la seva activitat haurien de revisar també les seves pròpies obligacions: de registre, d’identificació de clients i de comunicació d’operacions, segons la jurisdicció i el tipus d’activitat. En un sector on la regulació evoluciona amb rapidesa, l’assessorament jurídic i fiscal especialitzat deixa de ser un luxe i es converteix en una eina bàsica per operar amb seguretat i evitar sorpreses desagradables.
Com més regulat està un sector, més importa escollir bé a qui es confia cada operació.
Aquest article és informació general. No és assessorament jurídic, fiscal ni d’inversió, i no té en compte les circumstàncies particulars de ningú.
