El 30 de mayo el Consejo dio luz verde final al reglamento y la directiva contra el blanqueo y a la nueva autoridad europea AMLA, con sede en Fráncfort.
El 30 de mayo de 2024, el Consejo de la Unión Europea adoptó de forma definitiva el paquete legislativo contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, después de que el Parlamento Europeo lo aprobara el 24 de abril. El paquete incluye un reglamento con normas directamente aplicables en todos los Estados miembros, una nueva directiva y el reglamento que crea la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, conocida como AMLA, con sede en Fráncfort. Se publicará en el Diario Oficial de la Unión Europea.
El acuerdo político sobre el paquete se había alcanzado el 18 de enero de 2024. La idea es sustituir un mosaico de normas nacionales, nacidas de directivas, por un reglamento único que evite diferencias entre países, y dotar a Europa de un supervisor propio que coordine a los nacionales y vigile directamente a determinadas entidades de alto riesgo. Es la mayor actualización del marco europeo en la materia en años y responde a casos de fraude transfronterizo que los sistemas nacionales no lograron coordinar.
Qué cambia en las reglas
El reglamento armoniza las obligaciones de diligencia debida con los clientes, la identificación del titular real, con un umbral general del 25 % de participación o derechos de voto, y los controles reforzados en los casos de mayor riesgo. Los Estados podrán fijar límites de efectivo inferiores al europeo. En España, el límite actual para operaciones en las que interviene un empresario o profesional es de 1.000 euros, de modo que seguiría siendo más estricto.
Se amplía el círculo de sujetos obligados a entidades como los proveedores de servicios de criptoactivos, las plataformas de financiación participativa, los intermediarios de crédito hipotecario y de consumo, y algunos comerciantes de bienes de lujo, además de los agentes y clubes profesionales de fútbol, con calendarios distintos.
La nueva autoridad europea
La AMLA coordinará a los supervisores nacionales, elaborará normas técnicas y podrá supervisar directamente a un número limitado de entidades financieras transfronterizas de alto riesgo, según un calendario posterior. Su sede será Fráncfort, tras el acuerdo entre el Parlamento y el Consejo del 22 de febrero. Se prevé que su puesta en marcha sea gradual.
Para las empresas, el interés práctico está en que habrá un único conjunto de reglas europeo: lo que se exija en un país será, en esencia, lo que se exija en los demás, lo que facilita operar en varios Estados. A cambio, los controles sobre titularidad real, origen de fondos y operaciones inusuales serán más homogéneos y más exigentes.
Qué conviene revisar
No hay prisa inmediata: el reglamento se aplicará de forma general a partir de julio de 2027 y la directiva requerirá trasposición. Pero las empresas del sector financiero, inmobiliario, de criptoactivos, de comercio de bienes de alto valor o de servicios profesionales pueden empezar a evaluar si pasan a ser sujetos obligados o si cambia su ámbito de obligaciones, y cómo encaja con la normativa española vigente.
Para cualquier empresa, es una buena ocasión de revisar la información sobre su titularidad real, sus límites internos a los pagos en efectivo y su procedimiento de conocimiento de clientes. Cuando se publique el texto, convendrá analizar con su asesor los plazos concretos y su efecto en la actividad. Las empresas que ya aplican controles de conocimiento del cliente pueden aprovechar lo hecho y adaptarlo, en lugar de empezar de cero.
Europa quiere unas reglas antiblanqueo iguales en todos los países, y un supervisor para hacerlas cumplir.
Este artículo es información general. No es asesoramiento jurídico, fiscal ni de inversión, y no tiene en cuenta las circunstancias particulares de nadie.
